Zein da koaseguruaren eta kopaginen arteko aldea?

Alai

• Zenbat zor duzun ulertzea
• Nola eragiten du zorroaren zorroan gehienez?
• Nola funtzionatzen du aseguruak?
• Sarean eta saretik kanpoko hornitzaileak
• Beheko lerroa

Aseguru tasak

Osasun aseguruaren kostuak hileko primak eta bestelako finantza erantzukizunak izan ohi ditu, hala nola kopagarriak eta koasegurua.

Termino horiek berdinak diruditen arren, kostuak banatzeko antolaketa hauek modu desberdinean funtzionatzen dute. Hona hemen matxura:

• Koasegurua. Jasotzen duzun mediku zerbitzu bakoitzaren kostuaren ehuneko finkoa (adibidez, ehuneko 20) ordaintzen duzu. Zure aseguru etxea gainerako ehunekoaren arduraduna da.
• Copay. Zenbateko finkoa ordaintzen duzu zerbitzu zehatzengatik. Adibidez, baliteke 20 $ kopagai ordaindu behar izatea lehen mailako arretako medikua ikusten duzun bakoitzean. Espezialista ikusteak aurrez zehaztutako kopagune handiagoa behar du.

Kostuak partekatzeko beste kontu bat kengarria bezala ezagutzen da. Zure urteko kenkaria zure osasun asegurua kostu horiek jasotzen hasi aurretik zerbitzuengatik ordainduko duzun diru kopurua da.

Zure osasun aseguru planaren arabera, zure kengarria urtero ehunka edo hainbat mila dolar izan daiteke.

Irakurri gehiago koaseguruari eta kopaguruei buruz eta mediku zerbitzuak jasotzerakoan zor duzun diru kopuruan nola eragiten duten jakiteko.

Zenbat zor duzun ulertzea

Kopagarriak, koaseguruak eta kengarriak ulertzeak tratamendu medikoa jasotzearen kostuak prestatzen lagun zaitzake.

Bisita mota batzuek kopagitea baino ez dute beharko. Beste bisita mota batzuek faktura osoaren (koasegurua) portzentaje bat ordaindu beharko dute, zure kengarrira bideratuko litzatekeena eta kopagunea gehituta. Beste bisita batzuetarako, bisitaren zenbateko osoa kobratuko zaizu baina ez duzu kopagarrik ordaindu.

Ongi bisiten ehuneko 100 (urteko kontrolak) estaltzen dituen plana baduzu, aurrez zehaztutako kopagunea ordaindu beharko zenuke.

Zure planak 100 $ soilik estaltzen badu ongi bisitatzeko, kopaiaren gaineko erantzukizuna izango duzu gehi bisitaren gainerako kostua.

Adibidez, kopagunea 25 $ bada eta bisitaren guztizko kostua 300 $ bada, 200 eta 175 $ artean kengarria izango zinateke.

Hala ere, urteko kenkari osoa bete baduzu, orduan $ 25eko kopagintzaren erantzule bakarrik izango zinateke.

Koaseguru plan bat baduzu eta zure kengarria osoa lortu baduzu, 300 $ bisita horren ehuneko bat ordainduko duzu. Zure koaseguru tasa ehuneko 20 bada, aseguratzaileak beste ehuneko 80 estaltzen badu, 60 $ ordaindu beharko zenuke. Zure aseguru konpainiak gainerako 240 $ estaliko lituzke.

Kontsultatu beti zure aseguru-etxearekin, estalitakoa eta zer zerbitzu dituzun zure erantzukizunak ezagutzen dituzula ziurtatzeko. Medikuaren kontsultara ere dei dezakezu eta zure tratamenduaren aurreikusitako kostuaz galdetu dezakezu zure hitzordura joan aurretik.

Nola eragiten du zorroaren zorroan gehienez?

Osasun aseguru plan gehienek "poltsikorako gehienekoa" deitzen dutena dute. Zure planak estaltzen dituen zerbitzuengatik urte jakin batean ordainduko duzun gehien da.

Gehienezko kopagarrian, koaseguruetan eta kengarrietan gastatu ondoren, zure aseguru-konpainiak kostu osagarrien ehuneko 100 estali beharko luke.

Gogoan izan poltsikoko guztizkoek ez dutela barne zure aseguru-etxeak medikuari edo beste osasun-hornitzaile bati ordaindutako dirua. Zifra hori osasunagatik ordaindu zenuen dirua da.

Era berean, banakako planak familia oso bat estaltzen duen planak baino askoz ere poltsikotik txikiagoa izango du. Kontuan izan ezberdintasun hori zure osasun gastuak aurrekontatzen hasten zarenean.

Nola funtzionatzen du aseguruak?

Osasun asegurua norbanakoak eta familiak osasun laguntzaren kostu handietatik babesteko diseinatuta dago. Normalean ez da oso merkea, baina epe luzera dirua aurrez dezake.

Aseguruek hileko primak eskatzen dituzte. Aseguru konpainiari hilero egiten dizkizun ordainketak dira, beraz, ohiko kezkak eta hondamendiak estaltzeko aseguruak dituzu.

Primak ordaintzen dituzu urtean behin medikuarengana joan edo hilabeteak ospitale batean eman. Normalean, hileko prima txikiagoak ordainduko dituzu kengarri handia duten planengatik. Kengarria jaitsi ahala, hileko kostuak normalean handitzen dira.

Osasun asegurua askotan enplegatzaileek eskaintzen diete lanaldi osoko langileei. Langile gutxi batzuk dituzten enpresa txikiek ezin dute osasun asegurua eskaintzea aukeratu gastua dela eta.

Aseguru konpainia pribatu batetik zure kabuz osasun asegurua eskuratzea ere aukera dezakezu, nahiz eta lanaldi osoan lan egin eta enplegatzaileak babestutako osasun asegurua izateko aukera izan.

Osasun asegurua lortzen duzunean, estalitako kostuen zerrenda jaso beharko zenuke. Adibidez, larrialdietara anbulantzian bidaiatzeak 250 $ balio dezake.

Horrelako plan baten arabera, zure kengarria bete ez baduzu eta larrialdietara anbulantzia batean joaten bazara, 250 $ ordaindu beharko dituzu. Zure kengarria eta anbulantzian egindako ibilbideak ehuneko 100 estaltzen badituzu, doakoak izan beharko lirateke.

Zenbait planetan, kirurgia handiak ehuneko 100ean estaltzen dira, eta kontrolak edo emanaldiak ehuneko 80an bakarrik estaltzen dira. Horrek esan nahi du gainerako ehuneko 20aren erantzule zarela.

Plana aukeratzerakoan kopagarriak, koaseguruak eta kengarriak berrikustea garrantzitsua da. Gogoan izan zure osasun historia.

Datorren urtean ebakuntza larria egitea edo haurtxo bat erditzea espero baduzu, aseguru hornitzaileak prozedura mota hauetarako ehuneko handiagoa estaltzen duen plana aukeratu nahi duzu.

Inoiz ezin dituzulako istripuak edo etorkizuneko osasun arazoak aurreikusi, kontuan hartu hilean zenbat ordaindu dezakezun eta zenbat ordaindu dezakezun ustekabeko osasun egoera izanez gero.

Horregatik, garrantzitsua da aurreikusitako kostu guztiak aztertzea eta kontuan hartzea, besteak beste:

• kengarria
• poltsikorako gehienez
• hileko prima
• kopagarriak
• koasegurua

Gastu horiek ulertzeak urte jakin batean osasun zerbitzu asko behar izanez gero zor zaizun gehieneko diru kopurua ulertzen lagun zaitzake.

Sarean eta saretik kanpoko hornitzaileak

Osasun aseguruari dagokionez, sare bat zure aseguru planeko hornitzaile hobetsiak izateko izena eman zuten ospitale, mediku eta beste hornitzaile batzuen bilduma da.

Hauek sareko hornitzaileak dira. Zure aseguru etxeak ikusten dituzunak nahiago dituenak dira.

Saretik kanpoko hornitzaileak zure planean saioa hasi ez dutenak dira. Saretik kanpoko hornitzaileak ikusteak poltsikoko kostu handiagoak ekar ditzake. Baliteke kostu horiek ez kentzea zure kengarrirako.

Berriro ere garrantzitsua da zure aseguru planaren nondik norakoak ezagutzen dituzula ziurtatzea, nork eta zer estaltzen duen jakiteko. Saretik kanpoko mediku bat zure jaioterrian egon daiteke edo bidaiatzen ari zarenean ikusten duzun norbait izan daiteke.

Ez badakizu ziur zure nahiago duzun medikua sarean dagoen, aseguru-hornitzailearengana edo medikuaren bulegora deitu dezakezu jakiteko.

Batzuetan, medikuek sare berri bat utzi edo sartzen dute. Bisita bakoitzaren aurretik zure medikuaren sarearen egoera berresteak ustekabeko kostuak ekiditen lagun dezake.

Beheko lerroa

Osasun asegurua kontu konplikatua izan daiteke. Enpresariaren bidez asegurua baduzu, galdetu zein den zure enpresaburuarekin harremanetan jartzeko pertsona. Giza baliabideen saileko norbait izan ohi da, baina ez beti.

Zure aseguru konpainiak bezeroari arreta emateko sail bat ere izan beharko luke zure galderei erantzuteko.

Aseguru plan bat hasteko orduan kontuan hartu beharreko gauzarik garrantzitsuenak jakitea da:

• zure kostu guztiak
• zure plana indarrean jartzen denean (aseguru plan asko aldatzen dira urte erdian)
• zer zerbitzu estaltzen diren eta zenbatean

Agian ez duzu ebakuntza edo lesio handirik planifikatuko, baina aseguruek finantza-karga murrizten lagun dezakete arazo mediko larriren bat izanez gero.