Osasun aseguruen planak ulertzea

Aseguru konpainia gehienek osasun plan mota desberdinak eskaintzen dituzte. Planak alderatzen ari zarenean, batzuetan alfabeto zopa dirudi. Zein da HMO, PPO, POS eta EPO baten arteko aldea? Estaldura bera eskaintzen al dute?

Osasun planen gida honek plan mota bakoitza ulertzen lagun zaitzake. Orduan, errazago aukeratu ahal izango duzu zuretzat eta zure familiako plan egokia.

Osasun asegurua nola lortzen duzun kontuan hartuta, plan mota desberdinak aukera ditzakezu.

Osasuna Mantentzeko Erakundeak (HMO). Plan horiek osasun-hornitzaileen sarea eta hileko prima baxuak eskaintzen dituzte. Hornitzaileek kontratua dute osasun planarekin. Horrek esan nahi du zerbitzuengatik ezarritako tarifa kobratzen dutela. Lehen mailako arreta hornitzailea aukeratuko duzu. Pertsona honek zure arreta kudeatuko du eta espezialistengana joko du. Planaren sareko hornitzaileak, ospitaleak eta bestelako hornitzaileak erabiltzen badituzu, gutxiago ordainduko duzu poltsikotik. Saretik kanpoko hornitzaileak erabiltzen badituzu, gehiago ordaindu beharko duzu.

Erakunde hornitzaile esklusiboak (EPO). Hornitzaileen sareak eta hileko prima baxuak eskaintzen dituzten planak dira. Sareko zerrendako hornitzaileak eta ospitaleak erabili behar dituzu poltsikoko kostuak baxuak izan daitezen. Saretik kanpoko hornitzaileak ikusten badituzu, zure kostuak askoz ere handiagoak izango dira. EPOekin ez duzu lehen mailako arretaren hornitzailerik behar zure arreta kudeatzeko eta erreferentziak emateko.

Erakunde hornitzaile hobetsiak (PPO). PPOek hornitzaileen sarea eskaintzen dute eta saretik kanpoko hornitzaileak diru apur baten truke ikusteko aukera eskaintzen dute. Ez duzu lehen mailako arretaren hornitzailerik behar zure arreta kudeatzeko. Plan honetarako primetan gehiago ordainduko duzu HMO batekin alderatuta, baina askatasun handiagoa duzu hornitzaileak sarean eta kanpotik ikusteko erreferentzien beharrik gabe.

Zerbitzu puntuko (POS) planak. POS planak PPO bezalakoak dira. Sarean nahiz saretik kanpoko abantailak eskaintzen dituzte. Sareko hornitzaile guztiak ikus ditzakezu erreferentziarik egin gabe. Baina erreferentzia bat behar duzu saretik kanpoko hornitzaileak ikusteko. Dirua aurreztu ahal izango duzu plan mota honekin hileko primetan, PPOarekin alderatuta.

Kengarriak diren Osasun Planak (HDHP). Plan mota honek hileko prima baxuak eta urteko kenkari handiak eskaintzen ditu. HDHP goiko plan motetako bat izan daiteke kengarri handiarekin. Kengarria asegurua ordaintzen hasi aurretik ordaindu behar duzun diru kopurua da. 2020rako, HDHPek pertsonako 1.400 $ eta 2.800 $ familia bakoitzeko kenkaria dute urtean edo gehiagotan. Plan horiek dituzten pertsonek aurrezki medikoa edo itzulketa kontua izaten dute. Honek kengarria eta poltsikoko beste kostuetarako dirua aurrezten lagunduko dizu. Zergetan dirua aurrezten lagun dezake.

Zerbitzuaren kuota (FFS) planak ez dira hain ohikoak gaur egun. Plan hauek askatasuna eskaintzen dute zuk aukeratutako edozein hornitzaile edo ospitale ikusteko. Planak zenbateko jakin bat ordaintzen du zerbitzu bakoitzeko, eta zuk gainerakoa ordaintzen duzu. Ez duzu erreferentziarik behar. Batzuetan, zerbitzua aurrez ordaindu, erreklamazioa aurkeztu eta planak itzuliko zaitu. Osasun aseguru garestia da hau, sarerik edo PPO aukerarik ez duenean.

Plan katastrofikoak oinarrizko zerbitzuak eta gaixotasun edo lesio larriak lortzeko prestazioak eskaini. Istripu edo gaixotasun larri baten kostuetatik babesten zaituzte. Plan horiek ez dute estaldura onik aldizka arreta edo probak behar dituzten osasun arazoak dituzten pertsonentzat. 30 urte baino gutxiago badituzu edo osasun estaldura ordaindu ezin duzula frogatzen baduzu soilik eros dezakezu hondamendi plana. Hileko primak baxuak dira, baina plan horien kengarriak nahiko handiak dira. Pertsona gisa, zure kengarria 6.000 $ ingurukoa izan daiteke. Asegurua ordaintzen hasi aurretik kengarri altua ordaindu beharko duzu.

Plana aukeratzerakoan, pentsa ezazu zure mediku beharrak eta lehentasunak. Plan motaz gain, ziurtatu abantailak, poltsikoko kostuak eta hornitzailearen sarea alderatzen dituzula egoki moldatzeko.

AHIP Fundazioa. Osasun planen sareak ulertzeko kontsumitzaileentzako gida. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. 2020ko abenduaren 18an kontsultatua.

Healthcare.gov webgunea. Nola aukeratu osasun aseguru plana. Osasun aseguru plana eta sare motak: HMOak, PPOak eta beste. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. 2020ko abenduaren 18an kontsultatua.

Healthcare.gov.website. Kengarri handiko osasun plana (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. 2021eko otsailaren 22an kontsultatua.

Healthcare.gov webgunea. Osasun aseguru plana nola aukeratu: 3 gauza jakin behar dituzu osasun asegurua plan bat aukeratu aurretik. www.healthcare.gov/choose-a-plan. 2020ko abenduaren 18an kontsultatua.

• Osasun-aseguru